الفرق بين التأمين على الأشخاص والتأمين من الأضرار: تأمين الحياة، تأمين الرعاية الصحية، تأمين العجز. تأمين السيارات، تأمين المنازل، تأمين المسؤولية المدنية
التأمين على الأشخاص والتأمين من الأضرار:
تُعدّ كل من عقود التأمين على الأشخاص وعقود التأمين من الأضرار أدواتٍ مالية مهمة لتوفير الحماية المالية للأفراد والشركات. بينما تتشابه بعض مبادئها الأساسية، إلا أنّها تختلف بشكلٍ جوهري من حيث طبيعة المخاطر المُغطاة، والهدف من التأمين، والحقوق والالتزامات المترتبة على كل طرف.
التأمين على الأشخاص:
- الموضوع: يرتكز التأمين على الأشخاص على حياة أو صحة المؤمن عليه.
- الهدف: يهدف إلى تعويض المؤمن عليه عن الخسائر المالية التي قد يتعرض لها نتيجةً لوفاة أو إصابة أو عجز.
- الصفة: لا يُعدّ التأمين على الأشخاص ذا صفة تعويضية بحتة، حيث قد يتضمن مبالغ محددة مسبقًا تُدفع عند تحقق شروط معينة، بغض النظر عن حجم الضرر الفعلي.
- المصلحة: يجب أن يكون للمؤمن عليه مصلحة مشروعة في بقاء الشخص المؤمن عليه على قيد الحياة أو في سلامة صحته.
- أمثلة: تأمين الحياة، تأمين الرعاية الصحية، تأمين العجز.
التأمين من الأضرار:
- الموضوع: يرتكز التأمين من الأضرار على ممتلكات أو مسؤوليات المؤمن عليه.
- الهدف: يهدف إلى تعويض المؤمن عليه عن الخسائر المالية التي قد يتعرض لها نتيجةً لتلف أو فقدان ممتلكاته، أو تحمل مسؤولية تجاه الغير.
- الصفة: يتميز التأمين من الأضرار بصفة تعويضية بحتة، حيث يُحدد مبلغ التأمين بقدر الضرر الفعلي الذي لحق بالمؤمن عليه.
- المصلحة: يجب أن يكون للمؤمن عليه مصلحة مشروعة في عدم تعرض ممتلكاته للتلف أو فقدانها، أو في عدم تحميله مسؤولية تجاه الغير.
- أمثلة: تأمين السيارات، تأمين المنازل، تأمين المسؤولية المدنية.
الخصائص المميزة للتأمين من الأضرار:
- الصفة التعويضية: كما ذكرنا سابقًا، يُحدد مبلغ التأمين في عقود التأمين من الأضرار بقدر الضرر الفعلي الذي لحق بالمؤمن عليه، دون إمكانية الإثراء على حساب وقوع الحادث.
- المصلحة في التأمين: يجب أن يكون للمؤمن عليه مصلحة مشروعة في عدم تحقق الخطر المؤمن منه، أي أن يكون له ضرر مادي محسوس في حال وقوعه.
- حلول المؤمن محل المؤمن له: في حال وقوع حادث مُؤمّن عليه، يحق للمؤمن أن يحلّ محل المؤمن له في مطالبة المسؤول عن الضرر بالتعويض.
- التعددية في التأمين: يُسمح بتعدد عقود التأمين على نفس الموضوع، طالما لا يتجاوز مجموع مبالغ التأمين قيمة الضرر الفعلي.
- مبدأ عدم جواز التأمين على مخاطر غير مشروعة: لا يجوز التأمين على مخاطر مخالفة للقانون أو النظام العام أو الآداب.
خاتمة:
يُعدّ فهم الفرق بين التأمين على الأشخاص والتأمين من الأضرار أمرًا بالغ الأهمية لاختيار نوع التأمين المناسب لتلبية احتياجاتك. تأكد من مراجعة بنود عقد التأمين بعناية قبل إبرامه، والتأكد من فهمك للحقوق والالتزامات المترتبة على كل طرف.
