القسط الصافي في التأمين.. المقدار المالي الذى يوازي على وجه التقريب قيمة الخطر الذى حددته الحسابات الدقيقة للمؤمن



القسط والخطر هما وجها العملية التأمينية وأنه تقدير الأول يعتمد على دقة الدراسة الإحصائية التي قام بها خبراء التأمين للثاني.

ولذلك يقصد بالقسط الصافي هو المقدار المالي الذى يوازي على وجه التقريب قيمة الخطر الذى حددته الحسابات الدقيقة للمؤمن.

فالقسط  يمثل بالنسبة للمؤمن المبلغ اللازم لتغطية الخطر المؤمن منه دون زيادة أو نقصان (ربح أو خسارة).
ويتم حساب القسط الصافي على أساس وحدة قيمية ووحدة زمنية.

فالوحدة القيمية تمثل مبلغاً من النقود يقدره المؤمن كألف جنيه، مثلاُ، والوحدة الزمنية تكون في العادة سنة واحدة.

فلو قلنا أن المؤمن يحصل على كل ألف جنيه خمسة جنيه في السنة، فإذا كانت قيمة المؤمن عليه خمسين ألف جنيه، فإنه سيحصـل على خمس أمثال 5×5 =25 متكررة في عدد سنوات التأمين.

ولنضرب مثلاً حسابياً فإذا كان الخطر المؤمن منه يتحقق في التأمين ضد حوادث السيارات بنسبة 10 لكل 1000 سيارة، بمعنى أن من بين كل 1000 سيارة مؤمن عليها تتدخل 10 سيارات في حوادث ضارة بالغير، فإذا كان مبلغ التأمين الواجب دفعه، في المتوسط، هو  5000 جنيه عن كل حالة تحقق الخطر المؤمن منه.

 النسبة المئوية لتحقق الخطر المؤمن منه:
= 10×100÷1000=1%

مجموع مبالغ التأمين التي من المحتمل الوفاء بها من قبل المؤمن =
النسبة المئوية × عدد المؤمن لهم × متوسط مبلغ التأمين
1÷100 × 1000× 5000 = 50000جنيه

قيمة القسط الصافي = مجموع مبالغ التأمين ÷ عدد المؤمن لهم
50000÷ 1000 = 50 جنيه.       

غير أن عامل الخطر ليس هو العامل الوحيد في تقدير قيمة القسط، بل توجد عوامل أخرى تساهم معه في ذلك كمقدار مبلغ التأمين ومدته وسعر الفائدة الذى يحصل عليه المؤمن من استغلال رصيد الأقساط المجتمع لديه.