التأمين فوق الكافي.. عدم استحقاق المؤمن له تعويضا أكبر من قيمة الخسارة والتي لن تتعدى بأي حال قيمة الشيء موضوع التأمين أو مبلغ التأمين

التأمين فوق الكافي

Over Insurance

إذا كان مبلغ التأمين أكبر من قيمة الشيء موضوع التأمين (العبرة دائما بهذه القيمة لحظة وقوع الخطر) فيسمى التأمين فوق الكفاية وطبقا لمبدأ التعويض لا يستحق المؤمن له تعويضا أكبر من قيمة الخسارة.

وهذه الخسارة لن تتعدى بأي حال قيمة الشيء موضوع التأمين أو مبلغ التأمين.

فالمؤمن له لا يمكن أن يخسر أكثر من قيمة الشيء الذي يمتلكه. ولذلك فإن الخسارة سواء كانت جزئية أو كلية، فيحصل المؤمن له علي تعويض وفقا للعلاقة التالية:

التعويض = الخسارة الفعلية (بحد أقصي قيمة الشيء موضوع الخطر لحظة وقوع الخطر).

مثال:
أمن أحد الأشخاص علي منزله من خطر الحريق والأخطار المتحالفة معه وأتيح المعلومات التالية: مبلغ التأمين 100,000 ريال، قيمة المنزل ومحتوياته 80,000، المطلوب: تحديد قيمة التعويض المستحق في الحالتين التاليتين:

1- وقوع حريق بالمنزل أدي إلى خسارة قدرها 20,000 ريال.
2- وقوع حريق بالمنزل أدي إلي خسارة كلية.

الحل:
نظرا لأن مبلغ التأمين أكبر من قيمة الشيء موضوع التأمين، فإن التأمين فوق الكافي.

1- قيمة التعويض في الحالة الأولي يساوي الخسارة الفعلية أي يساوي 20,000 ريال.

2- قيمة التعويض في الحالة الثانية يساوي قيمة الشيء موضوع التأمين أي يساوي 80,000 ريال.